龙钱宝1号七日年化收益率今天挂2.18%，龙钱龙钱宝2号挂2.31%。宝号差13个基点，和龙号个好10万块放一年差130块。钱宝这130块值不值得折腾，龙钱得看你图什么。宝号

我两个都买过。和龙号个好去年三月先入的钱宝1号，图它稳。龙钱那会儿2号刚上线，宝号收益率标到2.5%以上，和龙号个好看着诱人，钱宝但底层资产配了不少同业存单和短债，龙钱波动比1号大。宝号1号几乎全是和龙号个好货币市场工具，逆回购、央票、高等级短融，净值曲线拉出来跟尺子画的一样直。每天收益到账，小数点后两位雷打不动。我老婆那种看见“理财”两个字就皱眉的人，我给她开了1号，她半年没问过一句话。

2号不一样。去年六月债市那波调整，2号连着三天负收益。我账户里正好有笔五万块，三天亏了八块多。钱不多，但看着闹心。1号同期每天还是正几毛。这就是区别——2号为了多那十几个基点，承担了久期风险和信用利差波动。你多拿的收益，本质是风险补偿。

赎回规则也得看。1号支持快速赎回，单日一万以内实时到账，我试过，早上七点提，七点零三分到银行卡。2号普通赎回T+1，快速赎回额度也有一万，但遇到节假日顺延。去年国庆前我想转钱出来，1号当天到，2号拖到节后。急用钱的时候，这十几个基点根本不值一提。

起购门槛都是1分，但持有上限不同。1号单账户最高50万，2号能到500万。你要是资金量大，2号能装得下。不过资金量大的人，往往更在意流动性而不是那点利差。我认识一个做小生意的，账上常年趴着百来万周转，他全放1号。问他为什么不买2号，他说“我随时可能付货款，T+1我都嫌慢”。

再说底层。1号投的是剩余期限397天以内的债券、央行票据、同业存单，组合久期通常控制在120天以内。2号合同里写的是“债券、同业存单、银行存款”，没明确久期上限，实际运作中会拉长到一年左右。债券价格跟利率反向走，久期越长，利率一动，净值波动越大。今年四月那波利率下行，2号单月涨了0.28%，1号只有0.19%。反过来，利率上行时2号跌得也快。你赌不赌利率继续往下走？

费用方面，两者管理费都是0.15%，托管费0.05%，销售服务费1号0.25%，2号0.20%。2号综合费率低5个基点。但2号赎回费规则复杂——持有少于7天收1.5%惩罚性赎回费，1号没有这条。你要是手痒频繁进出，2号能罚到你肉疼。

我现在的做法是：日常零钱和应急金放1号，图个随取随用；半年内确定不动的闲钱放2号，赚那点利差。但说实话，2号多出来的收益，也就够买杯咖啡。你要是没精力盯利率走势，1号省心。你要是愿意为了每年多一两百块承担净值回撤，2号可以试试。别信“哪个更好”这种问法，得问“哪个更适合你现在这笔钱的脾气”。

最后说个细节。1号的收益每天显示“昨日收益”，2号显示“持有收益”，后者会随净值波动，有时候点进去看见绿字，心脏不好的别买。我丈母娘上次看见2号绿了三天，打电话问我是不是亏本了。我解释了半天“浮亏不是实亏”，她挂电话前说：“那你帮我转回1号吧。”——你看，产品没有绝对好坏，人的承受力才是那把尺。